新NISAが始まって2年以上が経ちました。僕の周りでも「投資を始めた」「つみたて投資枠を使い切った」という声が本当に増えています。SNSを開けば資産運用の情報が流れてくるし、書店には初心者向けの投資本がずらりと並ぶ。投資は完全に「普通のこと」になりました。
でも、ふと思うんです。投資の「買う側」の情報はこれだけ溢れているのに、「売る側」の話って驚くほど少なくないですか。
僕は三浦裕太、34歳です。新卒でメガバンクに入行し、法人営業をやりながら個人のお客様に投資信託や保険を販売していました。5年勤めた後に金融系ベンチャーへ転職し、30歳で独立。今はフリーランスの金融ライター兼キャリアコンサルタントとして活動しています。
銀行員時代、投資商品を「売る側」として過ごした日々は、正直なところ楽ではありませんでした。でも、あの経験があるから今の自分がある。断言します。
この記事では、投資商品を扱う仕事のリアルを、僕自身の体験を交えてお伝えします。転職を考えている方や金融業界に興味がある方の参考になればうれしいです。
目次
「投資が好き」と「投資商品を売る仕事」はまったく別の話
自分で株を買ったり、つみたてNISAで投資信託を積み立てたり。そうした経験がきっかけで「金融業界で働いてみたい」と考える人は少なくありません。気持ちはよく分かります。
ただ、はっきり言わせてください。投資が好きなことと、投資商品を売る仕事が向いていることは、イコールではありません。
買う側の視点は「どの商品が自分にとって得か」。割とシンプルです。ところが売る側に回ると、考えるべきことが一気に増えます。
- お客様の資産状況やライフプランに本当に合った商品はどれか
- リスクを正確に伝えたうえで、納得して購入してもらえるか
- 1回の取引で終わらず、長期的に信頼関係を築いていけるか
自分の利益ではなく、相手の人生に関わる提案をする。それが投資商品を売るということの本質です。僕自身、最初はこの重みを分かっていなくて、先輩に何度も叱られました。「商品を説明するな、お客様の未来を一緒に考えろ」。今でもこの言葉は胸に残っています。
投資商品を扱う仕事の種類を整理する
主な5つの職種と特徴
「投資商品を売る仕事」と一口に言っても、実はかなりの種類があります。僕がこれまで見てきた主な選択肢を整理してみました。
| 職種 | 主な取扱商品 | 特徴 |
|---|---|---|
| 証券会社の営業 | 株式・投資信託・債券 | 幅広い金融商品を扱う。相場変動と常に隣り合わせ |
| 銀行の資産運用担当 | 投資信託・保険・外貨預金 | 既存の預金顧客への提案がメイン。安定志向の顧客が多い |
| 保険の営業 | 生命保険・損害保険・変額保険 | 顧客のライフプランに深く入り込む。関係構築が長期前提 |
| IFA（独立系アドバイザー） | 複数社の投資信託・保険 | 特定の会社に属さない提案が可能。自由度は高いが顧客開拓は自力 |
| 貴金属・実物資産の販売 | 金・プラチナ・銀の積立や売買 | 実物資産ならではの安心感を求める層が集まる。近年は金価格高騰で需要増 |
証券会社や銀行が「王道ルート」というイメージがあるかもしれません。ただ、最近注目しているのは貴金属業界です。
田中貴金属工業の本日の貴金属価格を見ると、2026年4月時点の金小売価格は1gあたり27,000円台。10年前は5,000円前後でしたから、約5倍。すさまじい上昇率です。
金価格がこれだけ上がれば、当然「金に投資したい」という個人も増える。その受け皿となる企業では営業人材の需要が高まっています。投資商品を売る仕事を考えるなら、証券や銀行だけでなく、こうした成長市場にも目を向けてみる価値はあります。
どの職種を選ぶかで「仕事の手触り」がまるで違う
同じ「投資商品の営業」でも、職種によって日々の仕事の感触はかなり異なります。
証券会社の営業は、マーケットの値動きにダイレクトに影響される仕事です。朝イチで相場をチェックして、その日の戦略を立てる。スピード感があって刺激的ですが、精神的な消耗も大きい。僕の同期で証券会社に行ったやつは、「毎日が試合みたいだ」と言っていました。
一方、貴金属の営業は少し毛色が違います。金や銀は株のように毎日売り買いする商品ではなく、積立や長期保有が基本。お客様との関係もじっくり築くスタイルになりやすい。「短距離走より長距離走が得意」というタイプなら、実物資産の販売のほうが肌に合うかもしれません。
どれが正解ということはなく、自分の性格や働き方の好みに合った領域を選ぶことが大事です。
元銀行員が語る投資営業のリアル
僕が銀行で投資商品を売っていた頃の話
少し個人的な話をさせてください。
僕がメガバンクに入行したのは2014年。配属先は都内の支店で、法人営業が主担当でした。ただ、支店全体の目標達成のため、個人のお客様に投資信託や保険を提案する機会もかなりありました。
最初の1年は本当にきつかった。商品知識は研修で詰め込んだものの、いざお客様の前に立つと言葉が出てこない。先輩の商談に同席して、トークの組み立て方やお客様の反応の読み方を必死で盗む毎日。夜は支店に残って、翌日の提案資料を作り込む。そんな日々の繰り返しでした。
転機が訪れたのは2年目です。長く担当していた60代のお客様から、退職金の運用相談を受けました。何度もヒアリングを重ねて、リスク許容度に合った投資信託のポートフォリオを提案。3か月後、「三浦さんに相談してよかった。おかげで老後資金の見通しが立ったよ」と言われたとき、数字を達成したときとはまったく違う充実感がこみ上げてきました。
あの瞬間が、僕にとって「この仕事を続ける理由」になりました。
もちろん、つらい面も正直に書いておきます。
- 四半期ごとの数字に追われるプレッシャー。3月と9月の期末は胃が痛くなる
- お客様にとってベストな選択と、会社が重点的に販売したい商品が噛み合わないジレンマ
- 相場が急落した翌朝、真っ先にかかってくるお客様からの電話。あれは心臓に悪い
華やかな世界ではありません。でも、泥臭い現場で鍛えられたからこそ身についた力があります。
ちなみに、辞めてから気づいたことがあります。銀行員時代は「ノルマがきつい」「プレッシャーがつらい」という感覚ばかりが前に出ていました。でも独立してフリーランスになった今、あの頃に叩き込まれた「お客様の前で数字を使って説得する力」「相手の反論に対して冷静にロジックを組み立てる力」が、ライターやコンサルの仕事でそのまま使えている。苦しかった時間が全部、資産になっていたんです。
この仕事で身につくスキルは一生モノになる
投資商品の営業を数年経験すると、気づかないうちに幅広いスキルが鍛えられています。僕が振り返って特に価値を感じているのは次の4つです。
- 金融リテラシーの広さ。株式、債券、為替、不動産、貴金属、保険。一通りの資産クラスを扱うことで、金融全般の知識が自然と身につく
- ヒアリング力と提案力。お客様が口に出さない本音を引き出し、最適な提案に落とし込む技術。これは金融以外の業界でもそのまま通用する
- 経済ニュースを「自分ごと」として読む習慣。日経平均の動き、為替レート、中央銀行の政策。すべてが翌日の商談に直結するから、嫌でも真剣に追いかけるようになる
- メンタルの回復力。断られるのは日常。相場急落で焦るお客様に冷静に対応する場面もある。この経験を重ねると、ちょっとやそっとのことでは動じなくなる
特に「経済を自分ごととして捉える力」は、この仕事ならではの収穫です。自分の資産運用だけなら、ここまで本気で勉強しません。お客様のお金を預かる立場になって初めて、死ぬ気でマーケットに向き合うようになる。この差は大きいです。
金融庁のNISA制度ページによると、新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠を合わせて年間360万円、生涯で1,800万円の非課税投資が可能です。制度がこれだけ整備されたことで、「資産形成の相談に乗れる人材」の市場価値は今後ますます上がるはず。投資営業で培ったスキルは、この先も確実に武器になります。
未経験から投資営業の世界に飛び込むには
「未経験歓迎」の会社を見極めるポイント
金融業界の求人を見ていると、「未経験OK」「異業種からの転職歓迎」という文言がかなり目立ちます。
本当なの？と疑う気持ち、分かります。僕だって最初は半信半疑でした。
背景を説明すると、「貯蓄から投資」の流れが加速したことで、資産形成のアドバイスができる人材の需要が業界全体で急増しています。新NISAの口座開設数は右肩上がりで、投資に初めて触れる層が一気に広がった。その結果、金融商品を提案する営業人材が圧倒的に足りていません。だから各社が未経験採用に力を入れているわけです。需要があるところに求人が生まれる。構造としてはシンプルです。
結論を言うと、「本当に未経験者を育てる仕組みがある会社」と「とりあえず人手不足を埋めたいだけの会社」の両方が存在します。見極めるために僕がチェックしているポイントは3つです。
- 入社後の研修プログラムが具体的に明示されているか。「OJT中心です」の一言で片付けている会社は要注意
- 実際に未経験から入社した社員のインタビューやキャリアパスが公開されているか。リアルな声が見えるかどうかは大きい
- 評価制度が透明か。成果主義を謳うなら、何をどう評価するのかを事前に示すべき
たとえば純金積立事業を全国展開する株式会社ゴールドリンクの採用情報ページでは、複数の社員インタビューが掲載されていて、未経験から入社した人がどう成長しているかを具体的に読むことができます。求める人物像として「素直に学べる人」「やり遂げられる人」「挑戦し続けられる人」と明確に打ち出しているのも好印象。経験やスキルよりも姿勢を重視する採用方針が伝わってきます。
こういう情報をオープンにしている会社は、少なくとも採用に対して誠実です。逆に、求人票に給与と勤務地しか書いていない会社は、慎重に見たほうがいい。
向いている人、向いていない人
投資商品を売る仕事に「向いている人」と「ミスマッチになりやすい人」の特徴を、僕の経験から整理しておきます。
まず、向いている人。
- 人の話を聞くのが好き。自分が話すより、相手の考えや不安を引き出すことに面白さを感じる
- 数字やデータに抵抗がない。毎日マーケットの数字と向き合うことが苦にならない
- 「ありがとう」の一言でモチベーションが回復するタイプ
- 自分自身も経済や資産形成に興味がある。仕事と趣味の境界が曖昧な人ほど強い
逆に、こういう人はつらくなりやすいです。
- 固定給の安定を最優先したい。成果連動の報酬にストレスを感じる
- 断られることが極度に怖い。営業は断られることのほうが多い仕事
- 「お金の話」をすること自体に心理的な抵抗がある
ただ、正直に告白すると、僕自身も入行当初は「断られるのが怖い」タイプでした。お客様に投資信託を提案して「結構です」と言われるたびに落ち込んでいた。それが3年目には「断られてからが本番」くらいの感覚に変わっていたんです。お客様が断る理由を丁寧に聞いて、次の提案に活かす。そのサイクルを回すうちに、断られること自体が怖くなくなりました。
人は環境で変わります。だから「今の自分には向いていないかも」と感じても、それだけで選択肢から外すのはもったいない。少なくとも、興味があるなら情報を集めてみる価値はあります。
僕がキャリアコンサルタントとして相談を受けるなかでも、異業種から金融営業に転職して活躍している人はたくさんいます。飲食店の店長だった人、アパレルの販売員だった人、介護職だった人。共通しているのは、前職で「人と向き合う経験」を積んでいたこと。金融の専門知識は入社後に学べます。でも、お客様の話に真剣に耳を傾ける姿勢や、相手の立場に立って考える癖は、一朝一夕では身につかない。だからこそ、接客業やサービス業の経験者は金融営業で化ける可能性を秘めています。
まとめ
投資商品を売る仕事は、華やかなイメージとは裏腹に、地道な勉強と粘り強い顧客対応の積み重ねです。でも、その分だけ得られるものも大きい。金融リテラシー、提案力、経済を読む力。どれも転職市場で高く評価されるスキルばかりです。
投資ブームの今、「買う側」として資産形成に取り組んでいる方も多いと思います。そこからもう一歩踏み込んで、「売る側」というキャリアも一度考えてみてください。僕がそうだったように、想像もしなかった景色が広がっているかもしれません。
